1 – Investir não é sobre ter renda extra

De cada 10 pessoas que me procuram, 11 querem saber como receber dividendos.

Existe essa ideia de que você vai começar a investir e começar a ter aquela renda extra pingando todo mês, extremamente segura.

Tem gente que vai até além: não quer saber de renda extra, quer largar o emprego e viver disso.

Não quero te desanimar, mas se você não tem patrimônio, investir não tem NADA A VER COM ISSO.

Só pra você ter uma ideia, faça essa conta: defina o quanto você quer de salário por mês, por exemplo £2.000.

Agora faça £2.000 × 12, pra saber o quanto isso dá de salário anual. Nesse caso, £24.000.

Agora faça £24.000 × 25, que dá £600.000. Pronto, esse é o montante que você precisa ter pra receber £2.000 por mês de maneira segura, sem grandes chances de comprometer seu patrimônio.

Viver de renda é muito mais difícil do que você pode imaginar, e exige muito mais patrimônio do que você pensa, e esse patrimônio vai levar muito tempo pra ser construído pela imensa maioria das pessoas.

Apesar dessa dificuldade e desse longuíssimo processo, é preciso fazê-lo. Afinal, deixar de trabalhar hoje é uma opção, mas com seus 60 e poucos anos será talvez uma obrigação.

Chegar a um patrimônio de £600.000 em 10 anos exige um investimento mensal de cerca de £3.300 por mês, e isso é muitas vezes mais do que você ganha por mês.

Mas em 30 anos, chegar a £600.000 exige apenas £400 por mês.

Se você ainda não tem patrimônio, não existe renda de patrimônio. Não invista pensando nisso.

Mas se você ainda não tem patrimônio, existe uma necessidade de construí-lo pensando em sua aposentadoria, porque de outra maneira, tudo que você vai ter lá na frente é a ajuda do Estado pra sobreviver.

E como exemplo: no Reino Unido, você precisa contribuir por pelo menos 35 anos para receber no máximo £990 por mês do Estado!

Você acha que dá pra viver com isso? Não, né? Então ou você constrói seu patrimônio pra poder se aposentar, ou terá que continuar trabalhando mesmo depois de velho.

2 – Trabalhar duro não é o problema. O problema é trabalhar duro e não sair do lugar

A grande dor das pessoas não é ter que trabalhar duro, mas sim acordar cedo, enfrentar o frio, a chuva, a saudade do Brasil, trabalhar o mês todo e chegar no fim do mês e ver que não sobrou nada.

Se você não está poupando pelo menos 10% da sua renda, tem algo muito errado no seu estilo de vida.

O ideal é poupar até um pouco mais do que isso. Porém, cuidado: não é pra abandonar completamente sua vida e aquilo que você gosta, mas é preciso aprender a priorizar e ser autêntico.

Você quer ter o iPhone mais novo, a jaqueta mais cara da North Face, viajar todo mês, andar com uma BMW, ir na balada todo final de semana, pedir delivery duas vezes na semana e ainda se pergunta como não consegue guardar dinheiro?

E pior: acredita que o problema é porque você ganha pouco... Aí começa a trabalhar mais, ganhar mais... e quando vê, já está gastando ainda mais.

É preciso parar de gastar dinheiro nas coisas que você gosta? Não! Mas é preciso ter uma escolha entre as coisas que você gosta.

E é preciso ter prioridade: em primeiro lugar, pague a si mesmo, e não toque nesse dinheiro. Faça dele sua prioridade. Você ganha, poupa e gasta. Não é ganhar, gastar e depois poupar.

Esse gasto consigo não traz status social, ninguém vê, mas é um fundamento pra sua felicidade, autoestima e construção de riqueza.

Riqueza de verdade não é aquilo que os outros veem, mas exatamente o contrário: aquilo que ninguém sabe, que você está construindo e que vai trazer liberdade, paz e segurança.

Essa é a única maneira de avançar: gastando de maneira controlada pra conseguir poupar parte do que você ganha, e usar essa grana pra comprar sua liberdade. Isso ameniza (e muito) a dor do trabalho duro, a sensação de que você está construindo, progredindo e melhorando.

3 – Renda e profissão

Como eu falei, construir um patrimônio exige muito mais tempo do que você imagina, isso se você não fizer burrada na sua estratégia de investimento — vou falar disso mais pra frente.

Mas nesse ponto quero falar sobre seu trabalho: é preciso aprender a fazer as pazes com sua profissão, ou buscar fazer outra coisa, porque trabalhar é uma parte essencial da vida.

Não tem o que fazer: ou você nasceu rico (e mesmo assim às vezes precisa ou quer trabalhar), ou você vai ter que trabalhar pra poder se sustentar.

Desse jeito o trabalho parece uma punição: se você não for, não tem dinheiro, e muitas vezes você só vai porque precisa do dinheiro.

Muitas vezes você encara situações de alto estresse físico ou mental porque precisa ir — não tem escolha.

Mas não precisa ser desse jeito. E eu não quero romantizar o trabalho, mas é preciso ao menos fazer as pazes pra poder conviver com ele.

O ideal seria que você encontrasse algo que ama fazer, e você pode começar a buscar isso, mas pode levar tempo também. Além disso, mesmo quando você estiver lá, existirão momentos difíceis, entediantes, desafiadores e estressantes.

Mas mesmo que continue fazendo o que faz hoje, é possível encontrar o lado bom disso, e acredite, pode haver muito mais do que você imagina.

Não importa se você é delivery, caixa de supermercado, lavador de carro ou cleaner, toda profissão é uma oportunidade de oferecer o melhor que você tem, e procurar maneiras de encontrar realização.

Você vai trabalhar muito mais do que imaginou... e esse trabalho pode e deve contribuir pro seu bem-estar tanto quanto não trabalhar.

Esse bem-estar não vem só da recompensa financeira, mas da recompensa diária de ter gastado seu dia fazendo algo bem feito.

Mais uma vez: você pode e deve, se quiser, buscar mudar de área, fazer aquilo que sonha. Exige tempo, dedicação, investimento — mas é completamente possível.

Porém, mesmo que continue fazendo o que faz hoje, é possível também olhar com olhos diferentes pra isso.

4 – Investir é apenas um detalhe

Você já gasta de maneira controlada e já trabalha de maneira sustentável e constante? Então é natural que sobre dinheiro.

O problema é que o dinheiro tende a perder valor com o tempo, por conta da inflação.

É aqui que entra a importância de investir, que nada mais é do que trocar esse dinheiro que sobra por coisas que vão se valorizar ao longo do tempo.

O dinheiro perde valor, então compre algo agora que vale menos e venda no futuro por preço maior. Isso é investir.

Se você compra uma casa hoje por £200.000, e vende daqui 10 anos por £350.000, você investiu.

Se tivesse mantido os £200.000, ainda teria £200.000 depois de 10 anos — que na verdade valeria menos, porque tudo fica mais caro.

Mas então você trocou por imóvel, e agora pode vendê-lo e receber mais do que tinha antes.

Você pode comprar um imóvel por £200.000 e ter que vendê-lo por menos? Pode… não é muito provável, mas pode.

É aqui que entra o risco: a chance de você ter um resultado diferente do que imagina ou precisa.

Eu usei o imóvel como exemplo de investimento, mas ele não é o único, nem o melhor.

Primeiro que, se você compra um único imóvel, todo seu investimento estará em um único lugar, todos os ovos na mesma cesta.

Algo errado pode acontecer com aquela casa, aquele bairro, aquela cidade, aquele setor ou com aquele país.

Tem várias coisas que podem dar errado, vários custos que você precisa se preparar.

Além disso, pra comprar um imóvel você já precisa ter uma boa grana — seja pra comprar à vista ou financiar — exige entrada, pagamento de juros, custos com manutenção, legalização… e mais uma vez: tudo isso pra concentrar sua grana em um único lugar.

Se você já investe, talvez tenha pensado: "ah, é só ter um fundo imobiliário" (se você não sabe o que é isso, outra hora eu explico).

Mas mesmo assim, você ainda está concentrado em um único setor. Além disso, fundos imobiliários (ou REITs) são extremamente correlacionados com o mercado financeiro de maneira geral, e perdem um dos benefícios que o imóvel físico pode trazer — proteção contra quedas em ações, por exemplo.

Você tem o risco de um único setor e ainda correlação com crises sistêmicas do mercado financeiro.

Outra coisa que muitas pessoas gostam é da renda fixa brasileira, principalmente em comparação com a do Reino Unido, que tem retornos mais baixos.

Porém, mais uma vez: será que vale a pena concentrar em uma única moeda? Ainda mais uma moeda que sofre tanta desvalorização como o real?

Será que esses altos retornos não estão justamente nos contando que existe um alto risco por trás?

Investir é só um detalhe, mas viu como pode ficar difícil? Tudo que você precisa fazer é trocar seu dinheiro por algo que vai valer mais no futuro. Mas o que será melhor no futuro?

A resposta é: não sabemos. Por isso é importante ler o próximo ponto.

5 – Jamais deixe todos os seus ovos em uma única cesta

Investir é só um detalhe de uma vida financeira de sucesso.

Investir não vai fazer nada por você se você não tiver outras bases estabelecidas, como bons fundamentos na sua área de controle, sobre como você gasta seu dinheiro de maneira sábia.

Investir não vai te ajudar em nada se você não tem uma renda constante, e não vai te deixar mais feliz se seu trabalho é uma fonte constante de infelicidade.

Investir também não vai te ajudar se você viver constantemente preocupado com seus investimentos, se tornando outra fonte de estresse desnecessária.

Investir é simplesmente, e nada além disso, pegar o dinheiro que te sobra e trocar por coisas que vão valer mais no futuro. Por que isso é necessário!

Porém, é muito difícil saber o que serão essas coisas. Mas eu tenho uma dica: a economia global.

Uma economia é feita de diversos setores:

• imóveis

• tecnologia

• saúde

• energia

• financeiro

• consumo básico

• luxo

• construção civil

• automóveis

Cada setor tem suas empresas, e essas empresas estão espalhadas por dezenas de países diferentes.

Ninguém faz ideia do que vai acontecer — e é por isso que é tão importante diversificar quando você investe.

Pode ser que não seja a sua região de maneira geral que vai se destacar, ou o setor de imóveis da sua região.

Mas pode ser que o setor de saúde da Europa cresça nas próximas décadas, ou o setor de energia do Japão veja um grande crescimento.

Pode ser que na Austrália o consumo básico não cresça, mas o de luxo sim.

No Brasil, o setor de tecnologia talvez não engrene, mas o financeiro talvez continue se destacando.

Ninguém faz ideia do que vai acontecer, e é por isso que é tão importante diversificar quando você investe.

Você não tem motivo nenhum pra focar em um setor ou região só.

Com um único investimento você pode investir em todos eles de uma só vez.

Diversificar é importante porque é impossível prever o futuro. Mas através de um investimento amplo — com todos os setores e países — você aumenta suas chances de sucesso e diminui muito as chances de desastre.

Isso exige humildade intelectual — que a maioria das pessoas não tem. Todo mundo acha que sabe o que vai acontecer.

É aqui que mora o segredo do sucesso: diversificação.

Conclusão

Pra resumir, se você ainda não investe, saiba que:

✅ Não é mágica. Se você não tem patrimônio, esqueça renda extra.
✅ Apesar de ser difícil, é extremamente necessário. Sua aposentadoria depende disso.
✅ Se você não gasta de maneira controlada, investir não vai resolver seus problemas.
✅ Investir não é profissão. E trabalhar é essencial pra sua vida. Faça as pazes com esse fato.
✅ Investir é simples. E diversificar é fundamental pro sucesso.

A transformação financeira (ter mais dinheiro na conta) pode levar décadas.

Mas a transformação do seu bem-estar — quando você coloca as coisas em ordem e começa a trabalhar com clareza e estratégia — é instantânea.

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