Por que buscar uma consultoria?

➡️ Na internet existe muito conteúdo gratuito, mas é difícil saber o que realmente é bom e aplicável à sua realidade.

➡️ Aqui, você recebe orientação personalizada de acordo com sua situação financeira e objetivos.

➡️ O custo do conhecimento é irrisório comparado ao prejuízo de começar errado — ou de nunca começar.

➡️ Você terá um plano prático, passo a passo, com explicações claras, feito por um profissional formado em Finanças que investe no Reino Unido há mais de 5 anos.

➡️ Sem conflito de interesses: não recebo comissões de nenhuma plataforma. Meu compromisso é te mostrar as melhores opções do mercado, de forma independente.

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Ideal para tirar dúvidas e obter clareza sobre tipos de contas fiscais, corretoras e estratégias de investimento.

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Ideal para quem quer um plano mais profundo e estruturado, deseja abrir conta em corretora com orientação passo a passo, quer montar uma estratégia personalizada e precisa configurar débito automático para investir com constância.

O que vou te ensinar?

➡️ Entender os diferentes tipos de contas fiscais disponíveis no Reino Unido (ISA, SIPP, LISA, etc.), suas regras, benefícios e como usá-las para objetivos como reserva de emergência, compra de imóvel, aposentadoria e outros projetos.

➡️ Saber quais são as melhores corretoras para cada tipo de conta e o passo a passo para abrir cada uma delas.

➡️ Compreender a diferença entre renda fixa e renda variável, como cada uma pode ajudar nos seus objetivos e conhecer a estratégia de investimento passiva global, que não exige muito conhecimento nem tempo.

➡️ Usar uma calculadora de juros compostos para simular expectativas de crescimento e montar um plano realista para conquistar seus objetivos.

Como funciona a SIPP (Self-Invested Personal Pension)

A SIPP é uma conta de aposentadoria com um dos maiores incentivos fiscais disponíveis no Reino Unido.

Ela foi feita para quem quer guardar dinheiro para o futuro — e receber um empurrão do governo pra isso.

O que torna essa conta tão especial?

Se você ganha salário e paga imposto, ao investir na SIPP o governo devolve esse imposto em forma de bônus.

Imagina o seguinte:

Se não existisse imposto, você ganharia £125 e poderia investir tudo.

Mas como o governo cobra 20% de imposto, você só recebe £100 no bolso — os outros £25 foram pro imposto.

Agora vem o benefício da SIPP:

Se você pega essas £100 líquidos e investe na conta de aposentadoria, o governo te devolve os £25 que tinha tirado.

É como se dissesse: "já que você está guardando para o futuro, vou te devolver esse imposto."

Resultado:

Você investe £100 do seu bolso, e sua conta recebe £125.

É como se o imposto nunca tivesse sido cobrado.

Esse bônus faz uma diferença enorme no longo prazo.

Ao investir com esse reforço todos os meses, seu patrimônio cresce mais rápido — e você faz seu dinheiro render mais sem precisar aumentar o esforço.

Regras importantes:

• Você pode contribuir até 100% do que ganha no ano (com limite de £60.000 por ano)

• O bônus de 25% é automático (e pode ser maior para quem paga mais imposto)

• Essa conta tem idade mínima para saque

  • A partir de 2028, só será possível sacar a partir dos 57 anos

  • Quem fizer 55 anos antes de 6 de abril de 2028 ainda poderá sacar a partir dos 55

• Pode retirar 25% do total acumulado sem pagar imposto

• O restante será tributado como income tax, conforme sua faixa de renda na aposentadoria

A conta é só o começo

A SIPP te dá o benefício fiscal, mas não escolhe os investimentos por você.

Dentro da conta, você precisa montar uma carteira com base nos seus objetivos — seja com ETFs, fundos ou outros ativos.

Uma boa conta ajuda. Mas é a estratégia de investimento que constrói o seu futuro.

Como funciona a ISA (Individual Savings Account)

A ISA é uma das contas mais poderosas que existem no Reino Unido para quem quer investir de forma simples e eficiente.

Ela oferece algo raro: crescimento 100% livre de imposto, e saques sem burocracia.

A grande vantagem da ISA

Tudo que você ganhar dentro da ISA — juros, dividendos, valorização das ações ou ETFs — é totalmente isento de imposto, para sempre.

Você não paga income tax, nem capital gains tax, nem nada.

E o melhor: pode sacar a qualquer momento, sem multa, sem taxa, sem justificar o motivo.

Ou seja, você tem liberdade total — e proteção fiscal ao mesmo tempo.

Um privilégio que pouca gente percebe

O limite anual da ISA é de £20.000 por pessoa (2024/25).

Isso é muito alto comparado com outros países, que geralmente impõem restrições bem menores.

Ou seja: o Reino Unido te dá a chance de investir até £20.000 por ano, com isenção total de impostos sobre qualquer lucro.

Com o tempo, isso permite acumular um patrimônio relevante sem pagar 1 libra sequer em imposto sobre os rendimentos.

Regras principais:

• Limite de contribuição: £20.000 por ano por pessoa

• Pode ser usada para investir em ações, ETFs, fundos, renda fixa ou cash

• Pode sacar o dinheiro a qualquer momento, sem imposto ou penalidade

• Pode manter o dinheiro por tempo indefinido (sem prazo de vencimento)

mais uma vez: a conta é só o começo

A ISA te protege do imposto, mas não escolhe por você onde investir.

Dentro da conta, você precisa ter uma estratégia clara de longo prazo — se deixar o dinheiro parado ou mal alocado, o benefício se perde.

Conta boa é aquela que combina isenção fiscal com bons investimentos.

Usar bem a ISA é um dos caminhos mais inteligentes para construir patrimônio no Reino Unido.

Como funciona a Lifetime ISA (LISA)

A LISA é uma conta que une dois dos maiores benefícios possíveis:
bônus do governo sobre os aportes + isenção total de impostos sobre os rendimentos.

Se você está economizando para comprar seu primeiro imóvel ou para aposentadoria, essa pode ser uma das melhores ferramentas disponíveis.

O bônus que faz diferença

Quando você contribui para uma LISA, o governo adiciona 25% de bônus sobre tudo o que você investe.

Exemplo direto:

Se você investir £4.000 em um ano, o governo coloca mais £1.000 na sua conta.

Ou seja, você passa a ter £5.000 investidos — sem fazer esforço extra.

Esse bônus é depositado todos os anos em que você contribuir, até os 50 anos.

E além do bônus... tudo que render na conta é 100% isento de imposto

Assim como na ISA tradicional, não há imposto sobre juros, dividendos ou lucros.

É uma conta que dá um empurrão na entrada e ainda protege o crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo.

Regras principais:

• Disponível para quem tem entre 18 e 39 anos

• Pode contribuir até os 50 anos

• Limite de contribuição: £4.000 por ano (o bônus do governo é de até £1.000 por ano)

• O valor total entra dentro do limite de £20.000 da ISA

• O dinheiro pode ser usado para:

  • Comprar o primeiro imóvel (até £450.000)

  • Ou ser sacado a partir dos 60 anos, como aposentadoria

⚠️ Se você sacar antes dos 60 anos e não for para comprar o primeiro imóvel, há penalidade de 25% — o que te faz perder parte do que investiu.

Uma conta com propósito — e ótimo incentivo

A LISA é ideal para quem já sabe que vai usar o dinheiro para comprar a primeira casa ou guardar para aposentadoria.

Ela oferece um incentivo real e direto, com um bônus visível todos os anos.

Mas, como sempre: a conta é só uma parte

A LISA dá o bônus e a proteção fiscal — mas não decide onde o dinheiro será investido.

Se você deixar o dinheiro parado ou aplicar mal, o benefício se perde.

É essencial ter uma estratégia de investimento inteligente e bem alinhada com o seu objetivo.

Tá, mas... qual corretora eu escolho?

Essa decisão faz toda a diferença.

Não adianta entender tudo sobre SIPP, ISA e LISA se você acaba investindo em uma plataforma ruim, com taxas altas e opções limitadas.

Primeiro de tudo: fuja dos bancos

A maioria dos bancos tradicionais cobra taxas bem mais altas e oferece poucas opções de investimentos.

Além disso, o processo costuma ser mais travado e menos amigável.

O que você precisa é de uma corretora de verdade

Corretoras são plataformas especializadas em investimentos.

Elas são tão seguras quanto os bancos e também fazem parte do FSCS (Financial Services Compensation Scheme), que protege até £85.000 por instituição.

Ou seja: é seguro investir por elas.

Mas atenção: nem toda corretora oferece todas as contas

Algumas oferecem apenas ISA, outras apenas SIPP. Poucas oferecem LISA.

Então sua escolha vai depender de qual conta você pretende abrir:

• Quer começar com uma Stocks & Shares ISA? Tem várias boas opções.

• Quer focar em aposentadoria com uma SIPP? Algumas plataformas são melhores para isso.

• Vai usar uma Lifetime ISA para comprar seu primeiro imóvel? São poucas corretoras que oferecem.

👉 Se quiser usar mais de uma conta, pode ser que precise abrir contas em corretoras diferentes — e tá tudo bem.

Corretoras confiáveis e populares no Reino Unido:

As principais hoje são:

• Trading 212

• InvestEngine

• Vanguard

• Fidelity

• AJ Bell Dodl

• Moneybox

Todas são seguras, têm custos baixos e oferecem excelentes opções de investimento como ETFs, fundos e até ações individuais (em alguns casos).

E se eu nunca investi antes?

Mesmo que essas plataformas sejam bem simples de usar, é normal ficar travado na hora de abrir conta ou escolher no que investir.

E é exatamente pra isso que eu estou aqui:

pra te ajudar a escolher, abrir e começar com segurança, sem complicação.

Escolheu a conta, escolheu a corretora… hora de investir!

Essa é, teoricamente, a parte mais fácil — mas é onde muita gente se perde.

E se eu te dissesse que existe uma estratégia de investimento simples, que não exige que você seja um gênio, que não consome horas do seu dia e que não precisa de muito dinheiro para começar?

Pois é. Essa estratégia existe — e o mais curioso:

Mesmo sendo extremamente simples, ela vence mais de 90% dos investidores profissionais no longo prazo.

Não é opinião. São dados.

Todos os anos são feitas pesquisas comparando o desempenho de estratégias ativas (aquelas que tentam escolher os melhores investimentos, prever o futuro e “bater o mercado”) com as estratégias passivas (em que você simplesmente compra uma carteira diversificada que representa o mercado global).

E adivinha?

A estratégia passiva ganha em mais de 90% dos casos.

Por que a estratégia passiva funciona tão bem?

Porque ela evita os erros mais comuns dos investidores:

— decisões emocionais,
— excesso de confiança,
— tentativas de prever o futuro,
— e a ilusão de controle sobre o mercado.

Na estratégia passiva, você aceita que o futuro é incerto — e aposta naquilo que está sob seu controle:

diversificação, constância e baixas taxas.

Como funciona na prática?

Você pode montar uma estratégia passiva com apenas 1, 2 ou 3 investimentos, usando ETFs globais que já incluem:

• Milhares de empresas de vários setores e países

• Títulos de renda fixa de governos e empresas ao redor do mundo

E o melhor:

Em corretoras como a Vanguard, você pode responder um formulário simples e, em minutos, ter uma carteira personalizada para o seu perfil.

O que você está fazendo, de verdade?

Você está se tornando sócio das maiores e melhores empresas do mundo, participando do crescimento delas e recebendo uma parte dos lucros por meio dos dividendos.

Você também pode investir na renda fixa global, ganhando estabilidade e previsibilidade, mesmo em tempos difíceis.

A fórmula é simples:

• Diversificação

• Aportes constantes

• E um entendimento básico sobre economia e ciclos de mercado

Com isso, você vai saber que crises existem — mas que o longo prazo recompensa quem segue firme com uma boa estratégia.

E onde isso pode te levar?

O tempo é o fator mais importante.

Não é sobre começar perfeito. É sobre começar logo — e manter a constância.

Um exemplo prático:

Você decide investir £300 por mês e escolhe uma ISA com uma estratégia mais agressiva.

Com uma média de retorno de 10% ao ano, isso pode se transformar em cerca de £60.000 em 10 anos.

Agora imagina esse mesmo esforço mensal — £300 — sendo aplicado em uma SIPP.

Com o bônus de 25% do governo, seu aporte vira £375 por mês.

Se você fizer isso por 20 anos, mantendo a mesma estratégia, o valor acumulado pode chegar a cerca de £290.000.

Nada mal, certo?

E se você for mais conservador?

Sem problema.

Talvez o valor final seja um pouco menor, mas sua jornada será mais estável, com menos altos e baixos.

Como simular esses cenários?

Eu vou te mostrar como fazer isso.

Você vai aprender a usar uma calculadora de juros compostos para visualizar:

• Quanto tempo vai levar para alcançar seu objetivo

• Quanto você precisa investir por mês

• E o impacto real da constância e dos bônus fiscais

Ter clareza muda tudo.

Nada supera um bom planejamento com uma estratégia simples e consistente.

Mas não procrastine.

Cada mês parado é um mês perdido de juros compostos.

Se puder, comece hoje. Ou melhor:

Comece como se fosse ontem.

VENÇA A PROCRASTINAÇÃO

O melhor dia para começar foi ontem, mas o segundo melhor é hoje!