Como Guardar Dinheiro Morando no Reino Unido
A Lei Dos 10%: O Hábito Simples Que Pode Mudar Sua Vida Financeira
O livro que mudou minha visão sobre dinheiro
Um dos melhores livros que já li sobre finanças se chama O Homem Mais Rico da Babilônia.
Nesse livro, você não vai aprender sobre contas ISAs, ETFs ou mercado financeiro, mas sim sobre princípios milenares que são a base de uma vida financeira saudável e inteligente.
A regra de ouro dos 10%
Logo no começo do livro, você já encontra aquilo que considero uma das ideias mais transformadoras para a realidade financeira de qualquer pessoa: a lei dos 10%.
Essa lei diz que, de cada dez moedas de ouro que você recebe, sempre, sem exceção, deve guardar uma. Essa moeda representa um presente mais estável e um futuro mais próspero.
O verdadeiro poder dessa lei não está apenas na aplicação em si, mas na conquista do hábito. Com o tempo, esse hábito se torna um fundamento inabalável de sucesso financeiro.
Quanto dinheiro já passou pelas suas mãos?
Pense nessa conta: se você ganha £2.000 por mês, em um ano passam £24.000 pelas suas mãos. Em cinco anos, £120.000. Em dez anos, £240.000.
Quanto desse dinheiro ficou com você?
Para a maioria esmagadora das pessoas, a resposta é: zero.
Desde que você se mudou para a Inglaterra, quanto de dinheiro já passou pela sua mão? E quanto ficou com você?
A diferença que £200 por mês pode fazer
Imagine duas pessoas: uma ganha £2.000 por mês e a outra ganha £1.800. Qual é a diferença no estilo de vida entre as duas? Praticamente nenhuma.
Essas £200 a mais não permitem morar em uma casa muito mais luxuosa, nem ter um carro muito mais novo, nem alteram de forma significativa quanto você pode viajar, comer fora ou comprar roupas.
Mas se essas mesmas £200 forem guardadas todos os meses — 10% de £2.000 — em cinco anos isso representa £12.000, sem considerar juros ou rendimentos.
Me diga: quem você conhece que tem £12.000 guardados?
Quase ninguém.
Sem reserva, o estresse é constante
Sem uma reserva, você vive com medo da escassez. Tem receio de faltar recursos para se manter. E mais: corre o risco de se envergonhar e ter que pedir dinheiro emprestado.
Por isso, uma reserva de emergência é a primeira e mais importante conquista financeira de qualquer pessoa.
Como montar sua reserva de emergência
Se você ganha £2.000 e aplica a regra de ouro, seus gastos mensais devem ser, no máximo, de £1.800.
Com isso, sua reserva pode ser dividida em dois estágios.
Etapa 1: 1 mês de segurança – £1.800
Se você poupar £200 por mês, levará 9 meses para atingir esse valor.
Etapa 2: 3 meses de segurança – £5.400
Nesse caso, o tempo estimado é de 27 meses (ou dois anos e três meses).
Mas calma: é possível chegar lá antes.
Como acelerar esse processo
Não adianta forçar muito a barra em relação ao quanto você consegue poupar, especialmente se sua renda não for muito acima da média.
Se você ganha mais, o ideal é aumentar essa porcentagem para 15%, 20% ou até 30%.
Mas sempre com equilíbrio.
Inteligência financeira é para melhorar sua vida, não para deixá-la pior.
Poupar demais e deixar de aproveitar o dinheiro também é um erro. O caminho ideal é o equilíbrio.
Para quem ainda vive com salário comum, forçar demais pode ser impraticável. Nesse caso, para acelerar a reserva, você pode:
1. Fazer uma renda extra temporária – trabalhar algumas horas a mais ou vender itens que não usa mais. Eu já vi pessoas construíndo uma reserva vendendo coisas no Facebook.
2. Reduzir alguns gastos de forma estratégica e temporária, para aumentar a taxa de poupança por alguns meses.
Lembre-se: é melhor fazer pouco com constância do que muito e desistir.
A regra que transforma sua vida financeira
Essa regra dos 10% é poderosa porque atinge várias áreas da sua vida.
Para conseguir guardar 10%, você vai acabar analisando seu orçamento, planejando seus gastos, ganhando consciência sobre como usa o dinheiro e repensando hábitos.
Esses hábitos, ao se fortalecerem, transformam completamente sua relação com o dinheiro.
Depois da reserva: por que investir é necessário
Guardar dinheiro é ótimo. Ter uma reserva é fundamental.
Mas, depois de certo ponto, continuar guardando sem investir perde eficiência por causa da inflação.
É aqui que entram os investimentos.
Investir é transformar dinheiro parado em ativos que crescem com o tempo.
É fazer o dinheiro trabalhar por você. Isso protege seu poder de compra, ajuda a vencer a inflação, constrói patrimônio e pode te levar à renda passiva e à liberdade financeira.
Mas tudo isso começa com a mesma base: aplicar a lei dos 10%.
A ordem importa: guarde antes de gastar
Não é “ganhar, gastar e guardar o que sobrar”. É “ganhar, guardar e só depois gastar”.
Como se fosse um boleto que você paga para você mesmo.
Sem esse comportamento, não importa o quanto você trabalhe — você não vai sair do lugar.
Como aplicar isso na prática
Abra uma conta bancária separada para guardar seus 10%. Acompanhe o progresso com metas simples e visuais.
No começo, o valor será pequeno — mas a motivação virá da clareza, não do número.
O tempo passa. E quando você perceber, terá conquistado essa reserva.
Você vai sentir o impacto em outras áreas da vida: mais clareza, menos estresse, mais liberdade.
Você não precisa reinventar a roda. Basta colocá-la para girar.
Hoje existem contas com rendimento automático que facilitam esse processo com segurança e praticidade.
Meu conselho: comece a investir mesmo antes de concluir sua reserva
Mesmo que investir seja o segundo passo, você já pode começar com pouco. Na Trading 212, por exemplo, é possível começar com apenas £1.
Mas atenção: isso não é para correr riscos ou tentar acelerar o processo.
É só para se familiarizar com a plataforma, entender como funciona e ganhar confiança — mesmo investindo algumas poucas libras.
Se quiser ajuda para escolher as melhores contas para sua reserva de emergência e entender como dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, clique no link abaixo e agende sua consultoria.
Comece ontem.