2025 não é o melhor momento para começar a investir!
Antes de te contar por que, preste atenção nesta história.
CONHEÇA JOÃO E FELIPE
João e Felipe tinham 25 anos quando ouviram falar pela primeira vez sobre investimentos em ETFs.
Os dois ficaram empolgados com a ideia porque:
Era possível começar a investir com apenas £100 por mês.
Receberiam um bônus de 25% do governo sobre cada libra investida.
Não precisariam ter muito conhecimento para investir nas melhores empresas do mundo.
Bastava configurar um débito direto – sem esforço ou necessidade de tempo.
Poderiam alcançar resultados melhores do que 90% dos profissionais do mercado usando uma estratégia simples.
Mesmo assim, passou 1 ano, e nenhum deles começou a investir.
Aos 27 anos, João tomou uma decisão
Quando completaram 27 anos, João decidiu que era hora de começar. Felipe, por outro lado, continuava dizendo que precisava “se ajeitar antes”.
João começou investindo £100 por mês em uma SIPP (Self-Invested Personal Pension). Isso significava que a cada £100 que ele depositava, o governo adicionava 25% de bônus, totalizando £125 por mês investidos.
Depois de 5 anos, aos 32 anos, João olhou para sua conta e viu que já tinha acumulado £10.000.
Do bolso dele, saíram apenas £6.000.
O restante veio dos bônus do governo e dos rendimentos do investimento.
Empolgado com o resultado, João aumentou suas contribuições para £200 por mês (o que, com o bônus, significava £250 investidos).
Enquanto isso, Felipe ainda não tinha começado. Continuava “se organizando”.
Aos 37 anos: o ponto de virada
Depois de mais 5 anos, aos 37 anos:
João acumulou £36.000.
Do bolso dele saíram apenas £18.000 ao longo dos 10 anos.
O restante veio dos bônus do governo e dos rendimentos.
Felipe ainda não tinha nada. Foi só então que decidiu começar. Para tentar “recuperar o tempo perdido”, resolveu investir £500 por mês (o que se traduzia em £625 com o bônus).
João, por sua vez, também aumentou suas contribuições para £500 por mês.
Aos 47 anos: os números não mentem
Após mais 10 anos investindo a mesma quantia mensal, os resultados dos dois eram muito diferentes:
João acumulou £225.000.
Do bolso dele saíram £78.000 durante esses 20 anos.
O restante veio dos bônus fiscais e dos rendimentos gerados ao longo do tempo.
Felipe acumulou £128.000.
Ele investiu £60.000 nos 10 anos em que finalmente começou a contribuir.
Aos 60 anos: a força dos juros compostos
Ambos decidiram continuar investindo até os 60 anos. Quando chegaram lá, o resultado era ainda mais impressionante:
João acumulou £1.000.000.
Ele investiu um total de £156.000 ao longo de toda sua jornada.
O restante veio dos bônus do governo e dos rendimentos acumulados ao longo do tempo.
Felipe acumulou £665.000.
Ele investiu apenas £18.000 a menos que João, mas terminou com uma diferença de £335.000 a menos em patrimônio acumulado.
A grande diferença?
João começou mais cedo, mesmo investindo pequenas quantias no início. As £36.000 que ele acumulou enquanto “não estava pronto” fizeram uma diferença absurda no longo prazo.
Além disso:
Ele configurou um débito automático e foi consistente.
Não deixou que o sentimento de “não estar preparado” o impedisse de agir.
Felipe, por outro lado, esperou demais, e isso lhe custou mais de £300.000 em patrimônio, mesmo tendo investido quase o mesmo valor total que João.
Por que 2025 não é o melhor momento para começar a investir?
Porque o melhor momento é hoje! Quanto antes você começar, maior será a diferença no futuro.
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O melhor dia para começar foi ontem, mas o segundo melhor é hoje!
