Investir é algo que todo mundo deveria fazer?
Sim. Porém, não é somente isso que precisa ser feito para alcançar uma vida financeira inteligente.
A resposta prática? Sim, é algo que todo mundo deveria fazer. Porém, isso não significa que é somente isso que precisa ser feito para alcançar uma vida financeira saudável e inteligente.
Existem outros desafios e objetivos na vida, que exigem além de investimentos.
Vamos explorar isso.
Investir não substitui trabalho
Você não gosta do seu trabalho ou está insatisfeito com seu salário e, por isso, acredita que deveria começar a investir para resolver essa questão?
Pois é, essa é a realidade de muitas pessoas. Mas a resposta? Investir até vai ajudar, mas vai levar 1, 2 ou até 3 décadas de trabalho.
Se você não gosta do seu trabalho ou não está satisfeito com seu salário, a saída mais rápida e fácil para isso não é investir, mas sim buscar outro trabalho, que seja mais sustentável e que pague melhor.
Só para você ter uma ideia: para você ter uma renda passiva de cerca de £1.000 por mês, você precisa de cerca de £300.000 de patrimônio.
£300.000 de patrimônio não se constrói da noite para o dia.
Serão anos, ou até mesmo décadas, de trabalho, planejamento e investimento.
Se você tem algum problema com seu trabalho, é bom que você aprenda a fazer as pazes com isso, porque será necessário trabalhar — e trabalhar muito.
Não caia na falácia do dinheiro rápido e fácil com “investimentos”, “operações” e “day trade”.
Em 99,99% dos casos isso não funciona.
Quase ninguém ganha dinheiro com operações curtas no mercado financeiro.
E quem ganha, sabe quem são? Os grandes bancos e instituições, com dezenas ou até centenas de funcionários que dedicam todo conhecimento e tempo para isso.
E mesmo entre eles, a taxa de sucesso é baixa. O mercado financeiro é uma excelente máquina de fazer dinheiro no longo prazo.
Esqueça o curto prazo. Busque em outro lugar.
Onde você pode buscar?
O mundo está cheio de oportunidades que precisam ser preenchidas.
Basta pesquisar: quais são as profissões que estão com escassez de mão de obra no meu país?
Você vai ver que tem muita opção de coisa que você pode se dedicar e aprender a fazer para suprir essa demanda.
Desde cargos de tecnologia, professores, até cargos operacionais como pedreiros, eletricistas, motorista de caminhão e etc.
Toda profissão tem um caminho de aprendizado e certificações.
E, em média, com 1, 2 ou 5 anos você já consegue se estabelecer em uma delas, o que pode transformar tanto sua renda como sua satisfação profissional.
investir também não faz tanta diferença em planos de curto prazo (até 5 anos, por exemplo)
Você está juntando dinheiro para dar entrada em uma casa daqui 5 anos? Você deve investir ou só poupar?
Pretende se casar daqui 5 anos? É melhor investir ou apenas ir guardando esse dinheiro?
Em 5 anos, se você investir £500 por mês e tiver muita sorte, com um desempenho acima da média, você vai ter aportado £30.000 e ter ganhado £10.000 de rendimento, chegando num total de £40.000.
Se você tiver um desempenho na média, receberia cerca de £6.000 de rendimento, chegando a £36.000.
Se tiver uma grande má sorte, pode até mesmo ter um desempenho negativo e chegar em 5 anos com apenas £28.000 — ou seja, £2.000 a menos do que aportou.
É raro? Sim. Mas pode acontecer.
E se, ao invés de investir, você simplesmente deixar em uma poupança/conta remunerada?
Nesse caso você elimina a chance de perder dinheiro, mas também diminui muito a chance de ganhar mais.
Você chegaria a cerca de £32.000 em 5 anos, ganhando uns £2.000 de rendimento em média.
Ou seja: a diferença entre poupar e investir aqui, em 5 anos, não foi tão extraordinária.
No melhor cenário, você chegaria a £40.000 investindo. Mas poupando, teria £32.000.
É uma diferença boa? Sim. Mas não é aqui que investir realmente faz a diferença.
plano de longo prazo, de 25 anos.
Em 25 anos aportando £500 todo mês, você teria aportado £150.000 no total.
Em um cenário muito otimista, acima da média, investindo você chegaria a £940.000 no total, ganhando um rendimento incrível de cerca de £790.000.
Já em um cenário médio, o mais provável de acontecer, você ainda assim teria um resultado muito forte: os £150.000 teriam virado £475.000, com cerca de £325.000 de rendimento no período.
Mesmo em um cenário ruim, com enorme má sorte (pouco provável), você ainda teria ganho algum dinheiro: chegaria a cerca de £230.000, com cerca de £80.000 de rendimento.
E se ao invés de investir você poupar?
Nesse cenário, o máximo que você chegaria seria cerca de £210.000. Ou seja: ainda é um resultado positivo, porém essa recompensa mal protege da inflação.
E comparando com o cenário mais provável do investimento (chegar perto de £475.000), você ficaria muito atrás.
Então sobre a questão: deveria poupar ou investir para planos de curto prazo?
A resposta é: tanto faz, depende do seu perfil, porque investindo por 5 anos você corre uma chance (pequena) de terminar com menos do que investiu.
Porém, e pro longo prazo? Pro longo prazo, não.
Essa chance de você ter menos do que aportou fica estatisticamente muito próxima de zero, e o potencial de retorno médio é muito maior do que simplesmente poupar.
Portanto, investir é algo que todo mundo deveria fazer?
Sim! Mas investir é algo que todo mundo deveria fazer pensando em objetivos de longo prazo, acima de 5 anos, pelo menos.
Mas quanto mais tempo, melhor.
Mesmo pequenos valores, como £100 por mês, já são suficientes para construir um patrimônio significativo conforme o tempo passa.
E isso vai ser mais do que necessário.
Afinal, do governo o máximo que você vai receber de aposentadoria é cerca de £1.000 por mês, e isso só depois dos 66 anos, considerando que você contribuiu por 35 anos.
Não será suficiente.
Então ter um plano de longo prazo é essencial, e por isso TODO MUNDO DEVERIA INVESTIR.
Pra finalizar
Mais uma vez: apesar de todo mundo precisar investir, isso não significa que esse é o único objetivo da vida.
Existem e sempre existirão desafios de curto prazo, como mudar de profissão ou guardar dinheiro para determinados objetivos.
E esses alvos também devem ser trabalhados, e não necessariamente você precisa investir para alcançar.
Existem dois jogos: curto prazo e longo prazo. Você deve jogar os dois.
Porém, a grande maioria das pessoas deixa de lado o mais fácil: o longo prazo.
No jogo de longo prazo, pequenos sacrifícios repetidos consistentemente ao longo do tempo constroem resultados extraordinários.
Pra você ter uma ideia: mesmo uma pequena contribuição de £200 por mês, feita por 35 anos (o tempo que o governo pede de contribuições para você receber o valor total da State Pension), te levaria a construir mais de £750.000 de patrimônio!
Isso dá uma renda mensal de cerca de £2.500 por mês.
O tempo vai passar de qualquer jeito — e quem planta com sabedoria colhe com abundância.
Tem dúvidas, mas quer começar? Agende uma consultoria que eu posso te ajudar.