Monzo: Review completo
Como o Monzo ajuda você a economizar — e ainda te recompensa por isso.


Se você está procurando um banco digital confiável, moderno e prático para controlar melhor suas finanças no Reino Unido, o Monzo merece sua atenção.
Com mais de 9 milhões de usuários, o Monzo é hoje um dos bancos digitais mais populares e bem avaliados do país.
Mas ele é mais do que uma conta corrente com cartão — é uma ferramenta poderosa de gestão financeira pessoal, com recursos que te ajudam a gastar melhor, guardar dinheiro com inteligência e ser recompensado por isso.
Neste review completo, você vai entender:
Como funciona o app do Monzo
Os tipos de conta disponíveis
Como o banco ajuda a organizar seus gastos
As opções de economia com rendimento (Savings Pots)
Diferenças entre GIA e Cash ISA
Pontos fortes e limitações
Vamos lá?
O Monzo é seguro?
Sim! O Monzo é um banco 100% regulamentado e protegido no Reino Unido:
Regulamentado pela FCA (Financial Conduct Authority) e PRA (Prudential Regulation Authority)
Seus depósitos são cobertos pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS) até £85.000 por cliente
Você tem a mesma proteção de um banco tradicional, com a agilidade de uma fintech.
Como funciona o app do Monzo?
O grande destaque do Monzo é o aplicativo moderno e fácil de usar, disponível para iOS e Android.
Com ele, você pode:
Acompanhar seus gastos em tempo real
Analisar suas despesas por categoria
Criar orçamentos mensais com alertas personalizados
Dividir contas com amigos e enviar links de pagamento
Criar Pots (subcontas) para guardar dinheiro
Ativar funções automáticas de economia, como o round-up
Usar seu cartão no exterior sem taxas ocultas
Receber seu salário um dia antes
Tudo isso com uma interface simples e prática, mesmo para quem nunca teve muita intimidade com apps de banco.
Como o Monzo te ajuda a controlar os gastos?
Um dos pontos mais elogiados do Monzo é a sua capacidade de educar o usuário financeiramente.
O app classifica seus gastos automaticamente por categoria (supermercado, transporte, lazer, etc.), te mostrando para onde vai o seu dinheiro.
Você também pode criar orçamentos mensais personalizados e receber alertas inteligentes quando estiver perto de ultrapassar o limite.
💡 Exemplo:
Você define £150 para supermercado e o app avisa quando você já gastou £120, ajudando a ajustar o restante do mês.
Esse recurso é ideal para quem quer evitar gastos impulsivos e aprender a gastar de forma mais consciente.
O que são os “Pots”?
Pots são subcontas criadas dentro do Monzo para te ajudar a organizar e guardar dinheiro de forma prática.
Você pode criar pots com nome, emoji e imagem personalizados para qualquer objetivo: reserva de emergência, férias, aluguel, presentes, etc.
E mais: você pode programar transferências automáticas, definir metas e até bloquear o pot para evitar usar o dinheiro antes da hora.
Como funcionam os Savings Pots?
O Monzo não apenas te ajuda a guardar dinheiro — ele te recompensa com juros reais sobre os valores que você economiza.
Você pode abrir Savings Pots diretamente pelo app, escolhendo o tipo de conta ideal para o seu objetivo.
Savings com acesso instantâneo
Perfeitos para quem quer ter acesso imediato ao dinheiro guardado.
Você pode retirar a qualquer momento e ainda receber até 4,60% AER de rendimento (taxa sujeita a mudanças).
Ideal para reserva de emergência ou metas de curto prazo com flexibilidade.
Contas com prazo fixo (Fixed Term)
Se você pode deixar o dinheiro parado por alguns meses, pode optar por pots com prazo fixo (6 ou 12 meses), que oferecem juros mais altos.
O valor fica bloqueado durante esse período — ideal para quem está juntando para um objetivo específico (ex: curso, intercâmbio, entrada de imóvel).
Easy Access
Funciona como um meio termo: você pode sacar o dinheiro, mas leva 1 a 2 dias úteis para o valor voltar à conta.
Os juros são levemente menores, mas você ainda tem rendimento com mais controle.
GIA x Cash ISA: qual a diferença?
Ao abrir um Savings Pot, você pode optar por uma conta:
GIA (General Investment Account): conta padrão com juros. Os rendimentos podem ser tributados.
Cash ISA: conta que oferece isenção de impostos sobre os juros, com limite anual de £20.000 em depósitos.
💡 Mas atenção:
Mesmo na GIA, existe um Personal Savings Allowance no Reino Unido — ou seja, a maioria das pessoas não paga imposto sobre juros até um certo limite (geralmente £1.000 por ano para quem paga a alíquota básica).
Portanto, para valores menores, a GIA continua eficiente.
Mas se você planeja guardar valores maiores ou já está perto do limite de isenção, vale a pena optar por uma Cash ISA.
Automatize sua economia
Com o Monzo, você pode configurar tudo para economizar automaticamente:
Round-ups: o app arredonda o valor das compras e guarda o troco num pot
Depósitos agendados: toda semana ou mês, o app transfere um valor para o pot
Metas e prazos: defina quanto quer juntar e em quanto tempo — o app te ajuda a acompanhar o progresso
Você literalmente poupa sem perceber, e ainda vê os juros sendo calculados semanalmente no app.
Divida contas e cobre amigos com um toque
Pagou um jantar ou assinaturas com amigos? O Monzo permite:
Selecionar a transação
Dividir automaticamente
Enviar links de pagamento para cada pessoa
Também é possível criar cobranças manuais por link, úteis para aluguel, freelas, etc.
Tipos de conta Monzo
Além da conta gratuita, o Monzo oferece planos pagos com mais benefícios:
Monzo Extra (£3/mês)
Cartões virtuais
Conexão com outros bancos
Round-ups turbinados
Categorias personalizadas
Acompanhamento de score de crédito
Monzo Perks (£7/mês)
Juros de 4,60% AER em Savings Pots
Railcard gratuita
Mimo semanal no Greggs
Descontos em investimentos
Monzo Max (£17/mês)
Tudo do Perks +
Seguro de celular, viagem e pane veicular
Requer 3 meses mínimos de permanência
💡 Dica: se você já paga seguro de celular ou viagem, o plano Max pode sair mais barato do que manter os serviços separados.
O Monzo é bom para investir?
Ainda não. O Monzo começou a oferecer produtos de investimento, mas a plataforma é limitada.
Para quem deseja investir com mais liberdade e eficiência, plataformas como:
Trading 212
InvestEngine
são mais indicadas, com ETFs de acumulação, taxas menores e mais flexibilidade para longo prazo.
Prós e Contras
Vantagens:
✅ App intuitivo e poderoso
✅ Ferramentas práticas para gastar melhor
✅ Pots personalizados e Savings com juros
✅ Automatização total de economia
✅ Sem taxas em compras no exterior
✅ Proteção FSCS até £85.000
Desvantagens:
❌ Plataforma de investimento ainda limitada
❌ Plano Max pode ser caro dependendo do perfil
❌ Limites de saque gratuito no exterior
❌ Não é ideal para quem vive fora do Reino Unido
Conclusão: vale a pena abrir conta no Monzo?
Sim! O Monzo é uma das melhores opções de banco digital no Reino Unido, especialmente se você quer:
Organizar seus gastos
Criar metas e orçamentos mensais
Guardar dinheiro com rendimento real
Automatizar a economia
Ter tudo isso num único app simples e eficiente
Se você quer transformar sua relação com o dinheiro, o Monzo é um excelente ponto de partida.