Monzo: Review completo

Como o Monzo ajuda você a economizar — e ainda te recompensa por isso.

3/29/20254 min read

Se você está procurando um banco digital confiável, moderno e prático para controlar melhor suas finanças no Reino Unido, o Monzo merece sua atenção.

Com mais de 9 milhões de usuários, o Monzo é hoje um dos bancos digitais mais populares e bem avaliados do país.

Mas ele é mais do que uma conta corrente com cartão — é uma ferramenta poderosa de gestão financeira pessoal, com recursos que te ajudam a gastar melhor, guardar dinheiro com inteligência e ser recompensado por isso.

Neste review completo, você vai entender:

  • Como funciona o app do Monzo

  • Os tipos de conta disponíveis

  • Como o banco ajuda a organizar seus gastos

  • As opções de economia com rendimento (Savings Pots)

  • Diferenças entre GIA e Cash ISA

  • Pontos fortes e limitações

Vamos lá?

O Monzo é seguro?

Sim! O Monzo é um banco 100% regulamentado e protegido no Reino Unido:

  • Regulamentado pela FCA (Financial Conduct Authority) e PRA (Prudential Regulation Authority)

  • Seus depósitos são cobertos pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS) até £85.000 por cliente


Você tem a mesma proteção de um banco tradicional, com a agilidade de uma fintech.

Como funciona o app do Monzo?

O grande destaque do Monzo é o aplicativo moderno e fácil de usar, disponível para iOS e Android.

Com ele, você pode:

  • Acompanhar seus gastos em tempo real

  • Analisar suas despesas por categoria

  • Criar orçamentos mensais com alertas personalizados

  • Dividir contas com amigos e enviar links de pagamento

  • Criar Pots (subcontas) para guardar dinheiro

  • Ativar funções automáticas de economia, como o round-up

  • Usar seu cartão no exterior sem taxas ocultas

  • Receber seu salário um dia antes


Tudo isso com uma interface simples e prática, mesmo para quem nunca teve muita intimidade com apps de banco.

Como o Monzo te ajuda a controlar os gastos?

Um dos pontos mais elogiados do Monzo é a sua capacidade de educar o usuário financeiramente.

O app classifica seus gastos automaticamente por categoria (supermercado, transporte, lazer, etc.), te mostrando para onde vai o seu dinheiro.

Você também pode criar orçamentos mensais personalizados e receber alertas inteligentes quando estiver perto de ultrapassar o limite.

💡 Exemplo:

Você define £150 para supermercado e o app avisa quando você já gastou £120, ajudando a ajustar o restante do mês.

Esse recurso é ideal para quem quer evitar gastos impulsivos e aprender a gastar de forma mais consciente.

O que são os “Pots”?

Pots são subcontas criadas dentro do Monzo para te ajudar a organizar e guardar dinheiro de forma prática.

Você pode criar pots com nome, emoji e imagem personalizados para qualquer objetivo: reserva de emergência, férias, aluguel, presentes, etc.

E mais: você pode programar transferências automáticas, definir metas e até bloquear o pot para evitar usar o dinheiro antes da hora.

Como funcionam os Savings Pots?

O Monzo não apenas te ajuda a guardar dinheiro — ele te recompensa com juros reais sobre os valores que você economiza.

Você pode abrir Savings Pots diretamente pelo app, escolhendo o tipo de conta ideal para o seu objetivo.

Savings com acesso instantâneo

Perfeitos para quem quer ter acesso imediato ao dinheiro guardado.

Você pode retirar a qualquer momento e ainda receber até 4,60% AER de rendimento (taxa sujeita a mudanças).

Ideal para reserva de emergência ou metas de curto prazo com flexibilidade.

Contas com prazo fixo (Fixed Term)

Se você pode deixar o dinheiro parado por alguns meses, pode optar por pots com prazo fixo (6 ou 12 meses), que oferecem juros mais altos.

O valor fica bloqueado durante esse período — ideal para quem está juntando para um objetivo específico (ex: curso, intercâmbio, entrada de imóvel).

Easy Access

Funciona como um meio termo: você pode sacar o dinheiro, mas leva 1 a 2 dias úteis para o valor voltar à conta.

Os juros são levemente menores, mas você ainda tem rendimento com mais controle.

GIA x Cash ISA: qual a diferença?

Ao abrir um Savings Pot, você pode optar por uma conta:

  • GIA (General Investment Account): conta padrão com juros. Os rendimentos podem ser tributados.

  • Cash ISA: conta que oferece isenção de impostos sobre os juros, com limite anual de £20.000 em depósitos.


💡 Mas atenção:

Mesmo na GIA, existe um Personal Savings Allowance no Reino Unido — ou seja, a maioria das pessoas não paga imposto sobre juros até um certo limite (geralmente £1.000 por ano para quem paga a alíquota básica).

Portanto, para valores menores, a GIA continua eficiente.

Mas se você planeja guardar valores maiores ou já está perto do limite de isenção, vale a pena optar por uma Cash ISA.

Automatize sua economia

Com o Monzo, você pode configurar tudo para economizar automaticamente:

  • Round-ups: o app arredonda o valor das compras e guarda o troco num pot

  • Depósitos agendados: toda semana ou mês, o app transfere um valor para o pot

  • Metas e prazos: defina quanto quer juntar e em quanto tempo — o app te ajuda a acompanhar o progresso


Você literalmente poupa sem perceber, e ainda vê os juros sendo calculados semanalmente no app.

Divida contas e cobre amigos com um toque

Pagou um jantar ou assinaturas com amigos? O Monzo permite:

  • Selecionar a transação

  • Dividir automaticamente

  • Enviar links de pagamento para cada pessoa


Também é possível criar cobranças manuais por link, úteis para aluguel, freelas, etc.

Tipos de conta Monzo

Além da conta gratuita, o Monzo oferece planos pagos com mais benefícios:

Monzo Extra (£3/mês)
  • Cartões virtuais

  • Conexão com outros bancos

  • Round-ups turbinados

  • Categorias personalizadas

  • Acompanhamento de score de crédito


Monzo Perks (£7/mês)
  • Juros de 4,60% AER em Savings Pots

  • Railcard gratuita

  • Mimo semanal no Greggs

  • Descontos em investimentos


Monzo Max (£17/mês)
  • Tudo do Perks +

  • Seguro de celular, viagem e pane veicular

  • Requer 3 meses mínimos de permanência


💡 Dica: se você já paga seguro de celular ou viagem, o plano Max pode sair mais barato do que manter os serviços separados.

O Monzo é bom para investir?

Ainda não. O Monzo começou a oferecer produtos de investimento, mas a plataforma é limitada.

Para quem deseja investir com mais liberdade e eficiência, plataformas como:

  • Trading 212

  • InvestEngine

são mais indicadas, com ETFs de acumulação, taxas menores e mais flexibilidade para longo prazo.

Prós e Contras

Vantagens:
✅ App intuitivo e poderoso
✅ Ferramentas práticas para gastar melhor
✅ Pots personalizados e Savings com juros
✅ Automatização total de economia
✅ Sem taxas em compras no exterior
✅ Proteção FSCS até £85.000

Desvantagens:
❌ Plataforma de investimento ainda limitada
❌ Plano Max pode ser caro dependendo do perfil
❌ Limites de saque gratuito no exterior
❌ Não é ideal para quem vive fora do Reino Unido

Conclusão: vale a pena abrir conta no Monzo?

Sim! O Monzo é uma das melhores opções de banco digital no Reino Unido, especialmente se você quer:

  • Organizar seus gastos

  • Criar metas e orçamentos mensais

  • Guardar dinheiro com rendimento real

  • Automatizar a economia

  • Ter tudo isso num único app simples e eficiente


Se você quer transformar sua relação com o dinheiro, o Monzo é um excelente ponto de partida.

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